世界各地，只要信用卡存在，几乎都有举步维艰的卡奴存在。
美国芝加哥大学提出的心理账户理论认为，虽然现金和信用卡里面的钱价值是等同的，但人们内心深处却有着自己的一个心理账户。在消费时，人们会将现金和信用卡里的钱放在不同的账户里，因而便具有了不同的价值。
从口袋里掏现金，有“失去”的真实感，“付出”的感觉效应更强烈，对心理刺激更大，因而消费时更谨慎和克制。而刷卡消费只是账面消费，看不到金钱的流失，只看到物质的得到，感觉效应较低，花费起来也更大方。现代社会中消费方式越来越多样化，有一部分人的生活方式经常是先买了再说，口袋空空，怎么才能先买后来再说呢？信用卡持有者就能做到。可是等到“再说”之后，不知不觉他们或许就成为了可怜的卡奴。纵观许多卡奴并不是先天就是卡奴，他们起初是卡主，只是在日渐消费的过程中自己给自己开了个玩笑，然后不知不觉把自己的身份做了个改变。
卡主在使用信用卡时，刷卡记录累积的个人信用等级，将直接纳入全国联网的个人信用信息基础数据库。如果办理信用卡逾期不还款，或拖欠年费，都会被记入不良信用记录。会对将来的就业、办理信贷，以至出国留学等造成不良影响。这个记录至少保留7年。而按照我国央行的规定，持卡人只要有3笔不良信用卡记录，国内所有的商业银行就必须拒绝对其发放贷款。
在我们身边，如今有人因为过度刷卡而入不敷出，有人因为无力还债而被银行告上法庭，还有人尚未走出大学校门就负债累累……时尚带来的虚荣心，提前消费产生的快感，以及金融机构滥发信用卡的“圈地”运动，在一定程度上催生了日益壮大的“卡奴”族群。卡奴有的逃跑、有的铤而走险，由此，许多由信用卡产生的社会问题也应运而生。
成了卡奴的不少新新人类和群众，他们一时的高质量生活是更沉重的债务。他们不敢轻易换工作，不敢娱乐、害怕银行涨息，担心生病、失业，更没时间好好享受生活。卡奴似乎成为社会第一杀手，“蚕食”了卡民的安闲生活。在沉重无望的负债生涯中，濒临崩溃的卡奴在自杀、犯罪、抗争间绝望挣扎，他们的命运反映出人性的弱点，更折射出社会的弊病，令人唏嘘，也令人气愤。卡奴的产生预示着悲剧已经上演……
一不小心成为卡奴的人，都不由得发出慨叹：信用卡透支充满诱惑，但却是个无底洞，一旦陷进去深不可测，无法自救，也不知用什么办法能爬上来，他们的生活因此充满了悲哀和沉重。
困境一：信誉扫地求职无门
小韩又垂头丧气地从银行走出来，他沮丧地说“我今天办理银行信用卡又失败了”。两年里，他这是第五次办卡失败啦。如今信用卡发行竞争激烈，不仅免费而且加送礼物的年代，在这种气候下，还有被拒办的情况，真是显得有些新鲜，也有些滑稽。可是小韩就是办不到，他被五家银行拒绝办理的原因如出一辙：他因欠卡债，上了银行的“黑名单”，信用不够。
卡奴的困境（2）
听说过许多关于信用卡好与坏的故事，如同股市中很难分清是在投资还是在投机。因为信誉受损，不能再办理信用卡，这是卡奴身上司空见惯的事情。由于滥用信用卡造成求职受阻，在当今也屡见不鲜。
阿冰坐在中信摩天大楼的台阶上，他怎么也没想到因为信用卡的污点，竟然影响到他求职。今天是他第三次遇到企业以这种借口把他拒之门外。
阿冰以硕士学位毕业于一家有名的商学院，取得了注册会计师资格。毕业后曾在一家外资企业工作，那时候他年薪近10万，日子如阳光般灿烂。有了一点积蓄后，他开始着手买房、买车，买房后又花了很多钱装修，这些装修的钱只有靠自己用信用卡支付。好在他工资还算高，每月能有计划地支付。
但是，好景不长，他所在的公司倒闭了，突然断了经济来源，房贷、车贷每个月不小的开支犹如雪上加霜。他想找到一家大牌子的企业，但一时不如愿。失业的日子里，他只有依赖信用卡过活，很长时间他无法偿还透支的金额，利息逐日递增，工作没找到，他束手无策。最后银行把他上了“黑名单”，他在银行的信誉暂时没有了。
一天，朋友介绍阿冰到一家大企业做会计，和他同时应聘的还有一个本科生，那个本科生硬件没法和他比，毕竟他有在大公司工作的经验做后盾，按他的学历和资历是足可以打败对手，胜任这家企业。但是，在最后定夺时，公司老总发现他在银行的信誉没了，就选择了那个本科生。他纳闷的问朋友，是不是这家公司不懂得珍惜人才。朋友遗憾地告诉他，这家公司的老总认为：他没办法聘用一个在银行失去信誉的人，作为会计师，连银行信誉都没有，他不相信阿冰在单位做事会有信誉。可怜名牌大学的研究生在应聘时因为信誉问题惨遭打击。后来，在几家企业应聘，都因为这个原因，他没有能够被录用。虽然，他的信誉受损，不在于他主观上违规造成，但是，客观上他已经留下了这种无信誉的记录。虽然他追悔莫及，可这信誉问题不是一时能挽回来的，用他的话来说，如今连肠子都悔青啦。
面对物质生活，信用卡的流行放大了欲望、填补了金钱有限的缺憾。如果没有克己的勇气，与人以方便的信用卡则会滑落到另一种境遇。许多成为“卡奴”的人，在银行建立的个人信用数据库里会留下不良好记录，以后在个人信贷例如购房、购车贷款方面会遭到拒绝，严重的将登名银行黑名单，甚至影响自己生活和职业的选择。
专家提醒：从科学的理财观来讲，阿冰的这种消费方式不可取。阿冰在高薪时，不考虑有意外发生的情况。以致不但没有盈余，还月月负债，使其几乎失去了抵御发生意外情况的能力。俗语：天有不测风云，人有旦夕祸福。在一个商品社会、消费至上的时代，尤其是在目前这种物价普遍上涨，生活成本提高，而住房、看病等消费支出又居高不下的情况下，根据自己的收入来决定自己的消费，应该量力而行，在满足个人消费的同时，也要有所积累。以免碰到失业、生病等特殊情况时，手足无措。缸里有余粮，过夜心不慌，年轻人也应该学点老一辈人的传统理财观念。在现今，对没有固定职业的人来说，结婚、父母养老、子女教育、自己的退休养老等一生中重大的支出不能缺乏规划。更不能因为一时的冲动损坏自己的信誉。以致给自己未来的生活带来不必要的麻烦。 电子书 分享网站
卡奴的困境（3）
困境二：卡奴招致尊严的丧失
一张一张的催款单向阿梅飞来，她不得不向周围的同事朋友借钱来缓和一下，时间长了，好友几乎都借过钱给她还卡账，私下地，朋友们笑话她是欠债专业户。
中国有句老话：有借有还，再借不难。可是，声誉很好的阿梅，确实是心有余而力不足，她没法及时还人家的欠款，周围的人也都不愿再借钱给她。一度风光的她成了别人眼中的“恐怖分子”，没人愿意和她上街、游玩，大家都对她退避三舍，曾经高傲的她成了真正的“孤家寡人”。
时尚带来的虚荣心、提前消费产生的快感，让阿梅尝到了风光的甜头之后，咀嚼了更多的苦果。她成了都市里外表光鲜背地窘迫的“卡奴”。
很多人利用信用卡的透支功能，蓄意透支。有些“以卡养卡族”干脆采用拆东墙补西墙的办法，用多卡连环透支，导致了无数人破产的悲剧。许多持卡者对自身的还款能力估计不足，从而盲目地进行过度消费、超前消费，使得透支的债务最后就像一座无形的大山压得其透不过气来，每个月所得收入填补了信用卡上的透支之后已所剩无多，到了月底又继续要在信用卡上透支，成了都市里外表光鲜背地窘迫的“卡奴”。为了还债，不得不委曲求全，低三下四求人，其结果影响了自己信誉，丢掉了尊严。
困境三：卡奴变成###
环球时报曾经登载过一件大学生卡奴最终成为###的悲剧，引起了全球人类的吁叹，那是发生在韩国的一件真实的事情。
旧金山阳光按摩点的大厅里，下午１点，门铃响起，8个仅穿着贴身内衣的韩国女孩坐在大厅的长椅上，等待着客人的挑选。这８个韩国女孩是这里的按摩师，金由美就是其中一位，这是她每天都要多次经历的场景，每一次她都要硬挤出笑容，并在心里不停地乞求：“千万不要选到我。”
2002年，由美已经透支了1万美元。她又办了第二张信用卡，用透支第二张卡的钱还了第一张卡的欠款。又过了一年，由美已经欠了4万美元，她必须想办法还钱了。由美向家里人撒了个谎，说要休学为妹妹赚学费。可是因为没有大学文凭，找个高收入的工作太难了。
一年前由美还是韩国的一名大学生。为了偿还透支信用卡欠下的4万美元债务，她被骗到美国，成了一名每天工作15个小时的###隶。这样的日子还不知什么时侯才是个头啊。
象这种因成为卡奴而四处筹钱还债的女孩子不知还有多少，无论是自愿还是无奈的，堕落从此开始拉开帷幕。
卡债逼人，有人成了流落街头的游民，有家归不得；有人持枪抢劫店家，铤而走险，最后锒铛入狱；更有甚者，因还不出卡债而自杀者也不在少数；还有更多的卡奴因债台高筑，陷入忧虑症的边缘。
信用卡大潮席卷着整个世界，夹杂在这股浪潮之中，卡奴的奢华与攀比助长着社会的浮夸与浮躁。卡奴带来的社会问题与心理问题，也日益呈现在人们面前。
你可以从卡奴脸上轻而易举的看出“压力”两个大字，卡奴带来的工作压力、生活压力、感情压力四处弥漫，他�