多的财富。
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第三章 金融是如何运行的？（1）
长期以来，香港保持着亚洲三大金融中心之一的地位，每天在那里进进出出的资金数以百亿美元计。能够长期保持这样的地位，香港金融业必然具备能够良好运行的能力。2009年8月，刘青云、古天乐、吴彦祖等影星联袂主演了香港影片《窃听风云》。看了这部反映香港股市的影片，我们就会知道香港金融业能够良好运行的重要原因。
在资金的不断流动中，更多的财富被创造出来。一个国家或地区金融业是否运行良好，金融业发达不发达的标志之一就是要看这种大规模跨时间跨空间的资金流动是否畅通无阻，是否既安全又有效率。
那么，资金到底是怎么流动起来的呢？怎么让这种大规模跨时间、跨空间的资金流动既安全，又有效率呢？
首先，资金的流动需要场所，这个场所就是金融市场。银行、证券交易所、证券公司等都是资金流动的场所，它们都是金融市场的一部分。例如，当我们把钱存入银行后，资金就从我们手中流入了银行。但是，流入银行后，我们的资金也不会躺在银行的保险柜里睡大觉。银行会把它借给企业，这样，资金又从银行流入了企业。
当然，资金不会自己进入金融市场，更不会自动地从一个人的手里流入另一个人的手里。资金只有通过人们各种各样与资金有关的活动才能进入金融市场，也才能流动起来。这些与资金有关的活动就是金融活动。
大规模的资金流动往往是通过公司等机构来进行的。在金融市场中，有很多专门提供资金、从事各种金融活动的机构，它们就是金融机构。通过这些金融机构的活动，大量的资金迅速地在全国甚至全球范围内流动。
金融机构分为两大类，一类是银行业金融机构，另一类是非银行业金融机构。
银行业金融机构就是能够从事存款、贷款及其相关业务的金融机构。这类金融机构得到了政府有关当局的许可，可以吸收公众的存款，并且可以将公众的存款作为贷款借给他人使用。在我国，任何一个机构要获得从事存款、贷款业务的资格，必须得到中国人民银行的批准。虽然存款、贷款业务是最原始、最基本的金融活动，但是只有银行业金融机构可以从事这种业务。其他的任何人、任何单位从事这些活动都是违法的。我们国家很多地方，特别是沿海地区有很多“钱庄”、“台会”等，这些都是是非法的。
提到银行业金融机构，我们很容易想到的就是“银行”。实际上，“银行”也有很多种，主要可以分为三种，即中央银行、商业银行与政策性银行，它们的作用是完全不一样的。
中央银行是银行的银行，它的作用就是负责监管其他所有的银行的。一个国家最多只能有一个中央银行。中国的中央银行就是中国人民银行。
商业银行的目的就是营利。商业银行吸收老百姓的存款，然后作为贷款借给别人使用。中国工商银行、中国建设银行等都是商业银行。老百姓平时打交道最多的就是商业银行。
政策性银行是由政府出资创办的，目的不是为了赚钱，而是为了扶植某些国家战略性产业的发展或者某些项目的建设，帮助政府实现经济发展目标。
非银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、保险公司、财务公司、金融租赁公司、投资银行、证券公司、基金等等。这些机构从事的也都是金融活动，但是它们都不能从事存款、贷款这些只有银行才能从事的业务，因此它们叫非银行业金融机构。。 最好的txt下载网
第三章 金融是如何运行的？（2）
我们说，金融就是资金的大规模融通，就是资金从一个人手中转移到另一个人手中。资金的流动要借助于金融工具才能进行。在现金这一最基本的金融工具之外，人们创造了很多其他的金融工具，如股票、国库券、期权、期货合约等等都是常见的金融工具。
这样，我们就知道金融是怎么运行起来的了。简单地说，就是在金融市场中，个人与金融机构使用金融工具，从事金融活动，从而导致了资金的大规模流动。
有了金融市场、金融机构与金融工具等这些东西，资金就可以流动起来了，金融业也就运行起来了。虽然资金可以流动起来了，金融也可以运行起来了，但是运行得好不好呢？安全不安全呢？效率高不高呢？
要让金融能够良好地运行起来，不出问题，而且高效率地运行，我们需要两样东西。
第一样东西就是金融活动的调节机制，即金融市场中的“物价”。在商品市场中，影响厂家决定是否生产与销售某种产品的最重要因素是什么呢？我们作为消费者在购物时考虑的最主要因素又是什么呢？当然是价格。正是价格机制的这种调节作用，厂家才不会盲目生产，才能避免产品堆积在仓库里卖不出去。
在金融市场中，也要有一个“物价”一样的东西来调节金融活动。这个东西就是利率。没有利率这个“物价”一样的东西来调节金融活动，金融秩序就会混乱。
第二个东西就是要有关于金融活动的法律法规，并要有人来执行，对金融活动进行严格的监管，保证所有人都遵守法律，公平公正地开展金融活动。在一个国家的经济中，金融处在核心地位。任何经济活动都需要资金，而金融就是提供资金的，一旦金融出了问题，经济活动得不到资金，整个经济就会出问题。
现在各个国家都制订了很多与金融有关的法律法规，并建立了专门对金融市场、金融机构进行监管的机构。美国的金融之所以发达，原因之一就是美国的法律法规对金融的监管比较严格、比较完善。2008年美国发生金融危机后，很多人说，如果美国的金融法律与监管好的话，怎么还发生这么大的金融危机呢？对于这个问题，我们可以这么看，并不是因为美国现有的法律与监管不好，而是因为美国金融业太发达、发展太快，金融业的新发展让现有的法律与监管开始落后了，所以，法律与监管就出了漏洞。
我们再回到香港的金融业为什么能够长期良好运行的问题上。从《窃听风云》这部影片中我们可以看到，香港金融当局对股市做庄、内幕交易这种非法金融活动的打击非常严厉。在影片中，不管你是公司老板兼以慈善家面目出现的社会名流，还是负责打击这种非法交易的执法人员，只要你是股市做庄、内幕交易这些非法金融活动的主要人物，最后都被绳之以法。香港政府对于金融业的严格监管正是香港金融业能够长期良好地运行、并一直保持亚洲金融中心之一地位的重要保证。
第四章 金融活动为什么需要金融市场（1）
创办过企业的人都知道，创办企业中最大的问题是资金问题。在自有资金不够的情况下，就需要筹集资金。那么，到哪里去筹集资金呢？当然是去金融市场。一个国家经济的发展离不开发达的金融市场，只有发达的金融市场才能够提供充足的资金。
那么，什么是金融市场？金融市场能够给经济发展、人们生活带来什么好处？
金融市场就是人们从事金融活动、资金进行流动的场所。金融市场主要分为三大类：黄金市场、外汇市场与资金市场。黄金市场是专门从事金银等贵金属交易的市场，外汇市场是专门从事外汇交易的市场。我们一般主要是同资金市场打交道。
金融市场对经济的发展有很多好处，最主要的有三个：第一，提供充足的资金；第二，降低交易成本；第三，转移并分摊风险。
首先来说说提供充足的资金。
任何经济活动都是需要资金的，厂家需要资金来从事产品的生产与销售，而老百姓需要资金来进行消费。不管是生产资金不够，还是消费资金不够，经济都很难运行起来。假如我要创建一个企业，正需要1000万美元的资金。我哪有这么多的资金呢。怎么办？
第一个解决办法是靠原始的信任，向亲戚朋友借。但是，靠这个办法筹集资金有个大问题。问题就是，除非我有比尔·盖茨或者沃伦·巴菲特这样的富豪亲戚，否则，靠向亲戚朋友借钱来办企业，很难筹集到足够的资金。
第二个办法就是到金融市场去融资，金融市场中存在的庞大资金额可以帮助我解决问题。有两种方式可以在金融市场上融资。
一种方式是向银行贷款。2007年，我国居民国内存款高达18万亿元人民币。因此，只要我符合条件，银行可能就能够帮我解决这1000万美元资金问题。
另一种方式是到股市去发行股票。2007年，国内公司通过上海、深圳两个证券交易所发行的股票金额是8680亿元人民币。也就是说，国内的公司通过发行股票在市场上筹集了8680亿元的资金。此外，我还可能跑到美国去，在纽约证券交易所向全世界人发行股票。因此，在证券市场上，我需要的1000万美元更是沧海一粟了。
再来说说降低交易成本。
交易成本就是为了完成某项交易本身而付出的成本，它不包括交易物品本身的价格。例如，我通过房地产中介，租一套月租2000元的房子，我一次性付给房地产中介1000元。那么，我完成租房这一交易的交易成本就是付给房地产中介的那1000元。
交易成本太高的话，会有什么样影响？结果是交易量会减少，市场会萎缩。例如，如果上述房地产中介公司狮子大开口，要收取我5000元的中介费，我就很可能不去找他们，而是自己去挨家挨户问谁有房子出租。如果别的要租房的人也像我这样挨家挨户去问的话，房地产中介公司就没有生意可做了。这样，首先，整个房地产中介这个行业也就不会存在了；其次，也是更重要的是，没有了房地产中介，房东出租房子就会更困难