《通货膨胀下老百姓的生存法则》

下载本书

添加书签

通货膨胀下老百姓的生存法则- 第13部分


按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页,按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页,按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部!
力。单纯依靠储蓄存款解决不了问题,因为教育费用每年都在上升,而通货膨胀又使购买力萎缩。因此,如何为孩子未来成长做好合理规划成为父母非常关心的问题。以下十六个字的建议或许能给大家一些启发:提前规划、尽早实施、量力而行、适量积累。
  先给大家举个例子:假设有两个家庭,孩子同岁,父母都计划采用定期定额的投资方式为孩子筹集教育经费,并希望在孩子20岁时筹集到50万元。按年平均收益率6%计算,甲家庭自孩子出生起就实施了这一计划,这样父母每月只需投入1050元;而乙家庭直至孩子10岁时才意识到投资的重要性,此时,若想达到预定目标,父母每月需要投入资金3050元,几乎是甲家庭的3倍。同样的目标和收益率,为何会有如此大的差异?这就是及早理财,配合复利增长的结果。由此可见,理财规划开始得越早,对投入资金的要求就越少,家庭负担也越轻。由于教育费用支出必然会在将来某个时间发生,缺乏时间弹性,因此在现阶段就要根据家庭的实际情况提前做好规划,以免陷入被动的局面。可遵循以下几个步骤:一、了解当前的教育收费水准和增长情况;二、客观地分析孩子的优劣势再去权衡更适合哪一种教育模式,要因人而异,不要盲目跟风;三、根据家庭经济状况和风险承受能力,采取不同的投资方式(如教育储蓄、保险、基金、股票、房地产等);四、在计划实施的过程中,随时根据市场和家庭的变化情况加以调整。 。。

对孩子的教育投入是选择潜力股(4)
一般来说,选择投资产品的风险大小与孩子的年龄呈反比,即孩子年龄较小时,可以适当选择高风险、高回报的产品;而随着孩子年龄增大,需要提取教育费用时,则应该偏重稳健型的产品。当然,家庭当时的财务状况也是重要的考虑因素。
  一旦选定了合适的理财方案之后,就要持之以恒地执行。孩子的教育规划时间跨度长,其间可能会经历许多变化,父母需要坚定信心,不轻易受到市场波动的影响而随意改变最初制定的目标,只有经过一定时间的积累,才能显出成效。
  其实,父母为孩子精心设计的理财方案只能为孩子提供有限的金钱,最重要的还是让孩子自己懂得理财,那就可以使有限的资产不断累积。对于孩子来说,这才是给他们最有价值的财产。西方教育专家认为,儿童应从3岁开始经济意识教育,从认识钱币、独立购物到懂得节约、自己制定用钱计划,最终能够参与成年人的理财活动,每个年龄段的孩子都有相应的教育计划。
  现在,部分银行开办了儿童账户业务,帮助父母一起培养孩子的理财意识。通过精心设计的一系列储蓄、个人保障、亲子活动,既增进了父母和孩子之间的亲子关系,也全面照顾了孩子的成长需要
  古人说:“授之以鱼,不如授之以渔”。在孩子成长的过程中,最重要的是从小培养孩子的金融意识,养成孩子良好的理财习惯,树立他们正确、朴素的金钱观,这将使孩子在今后的人生道路上获益匪浅,也是父母为孩子所做的最重要的人生规划。这就是父母在把对孩子的教育投入作为潜力股时应当注意到的,只有这样,才能更好地让潜力股快速升值,实现父母的投资心愿。
  第三节  教育是一项可以估算的投资
  对教育的投资,一般被认为是一种收益率极高的投资活动。家长之所以愿意不惜以较高的代价对教育进行投资,无非是看到了高等教育所具有的这种丰厚收益。当然,教育投资对个人讲,同时也是一种投入或成本较大的投资活动;如果从教育投资的成本上看,接受教育所花费的成本是非常大的。而且教育投资可能还存在风险,在能取得收益之前,往往还需要经过学习、寻找工作等阶段。一般来说,绝大多数家庭对教育的投资支出不仅会按照先基本生活必需品、后教育投资支出的顺序进行安排,同时还会不惜牺牲一定的即期消费,压缩一定的基本生活支出,动用一定的储蓄,甚至向银行贷款,来从事对教育的投资,用公式表示为:个人对教育的支出=(家庭收入…基本生活支出)+个人储蓄+适当的负债。通过这个公式,我们可以认为,个人在尽可能压缩基本生活支出后的家庭收入余额,加上家庭储蓄,再加上最大可能负债能力,就是个人最大可能的教育投资支出。
  如同上面所说的,教育作为家庭的一项重要投资,是有成本和收益的,成本的付出就是为了获得更大的经济效益。衡量一项投资是不是合理的、有利可图的,关键在于投资的成本和收益的关系。成本大于收益,投资亏损;收益大于成本,投资盈利。要使利润最大化,必须使收益最大,这是家长最为关心的问题之一。下面我们从成本和收益两方面来估算一下教育投资。前面我们在分析教育投资时举了2001年上海教育投资的成本,为了更好地说明这个问题,那下面我们在分析教育投资成本的时候将以北京为例。 电子书 分享网站

对孩子的教育投入是选择潜力股(5)
一、教育投资的成本有多大
  在北京,把一个孩子从小学培养至高中毕业、参加高考,家长支付的教育成本到底有多大?某机构调查人员曾经就这个问题,走访北京市部分高考考生家长和孩子将来准备参加高考的家长,聆听他们估算教育成本中各样的故事,同时根据现有中小学的收费标准、多数家庭用于教育的“隐性支出”以及家长为了孩子的前途支付的社会成本,提供了一份关于北京中小学教育成本的估算数据。
  1。上体改校  初中学费3万
  “孩子念小学花的钱倒不多,入学是按公立学校的标准上的,没交赞助费,和现在的孩子不同,当时孩子上特长班的很少。”一位家长告诉调查人员。“孩子是1999年上初中,刚好这年北京不少学校都变成体制改革校。”据赵先生介绍,这届学生中,很多人都进入体改校就读,每学期都需交费至少5000元,初中三年仅学费就交了3万。赵先生的女儿是考进高中的,每学期学费800元,一般每学期要报两个辅导班,学校还开设了补习班,平均一年辅导费用得花3000多元。
  2。辅导费用每年接近一万五
  “十多年来,我在教育上的花费不低于10万。”家长李女士把教育花费的主要支出归结于“择校费”。“上小学时,划片分配的学校不是很好,我考虑给孩子找个好点儿的小学,前后托人花了接近1万元。没想到,考重点初中差了一些,只能择校,进了海淀一所知名体改校,除了3万元赞助费,每学期还交好几千的学费。”
  在高一时,李女士就给孩子报了数学和物理周末辅导班,每周还请家教帮孩子补3小时英语,每年用在辅导上的支出快接近万元了。
  “每月我和孩子他爸的收入加起来不到5000元,并不很宽裕。孩子上学这十多年间,我们耗费了大部分的积蓄。”据介绍,高三时李女士觉得孩子离学校太远,便给孩子在学校旁边租了个一居室,月租金近1000元。
  3。择校费用  3万—10万不等
  张女士是某保险公司的经理,她的孩子在海淀一知名小学上五年级,说到教育成本,李女士连连咋舌:“在北京上学,关键一字,就是钱。”
  张女士列出的主要教育开支主要有:当初进小学托关系交了3万元择校费,每学期在校学习费用为350元,每月伙食费158元(每年按10个月算),上下学班车费每月300元。孩子报了英语、数学和作文辅导班,每学期费用500至800元不等。
  “六年小学下来,平均每年的费用最少1万元。”张女士最近开始为孩子明年的小升初打听学校,不少热门初中透露的价码让她有点“吃不消”了,学费最少5000元,择校费3万以上,高的甚至10万。“将来初中收费只会更多。”
  张女士预测,重点中学六年下来,不少家长在孩子身上的花费将达15万元左右。
  4。上小学6年至少一万五
  目前北京义务教育阶段采取“一费制”,按照这一收费制度的具体规定,小学六年统算的话,书本费共980元,杂费960元,课后管理费480元,社会实践活动费由学校代收,一年100元,六年600元,学生装各校价格和套数不一样,一般六年的学生装花费需要800至1000元;此外,学生大部分都需上交的体检费六年共交200至300元。
  小学阶段支出最多的教育项目当属学生特长培养。现在孩子一般报两个艺术或学科特长班,平均每年特长班花费在1000至2000元。

对孩子的教育投入是选择潜力股(6)
据估计,本市小学入学属于“择校”的比例约为20%,名义经常是“捐资助学”、“共建”。择校费用各区价格并不统一,大致为万到3万,部分热点小学入学价码能达到5万或更高。
  5。上好初中3年得花七八万
  下面列举的是本市城镇初中学生每一学期用在学习方面的基本开销,不包括家教的支出,3年学习花费约10000元。如果考虑到不少初中开设的寄宿班,这笔费用将增加不少。
  按照相关政策,初中仍执行“一费制”,不用交学费。城镇户口的学生初中上3年需要交纳的费用包括:杂费780元,课本费1174元,作业本费90元,其他类似校服、卫生保健费等学校代收费用,3年下来约为2000元。
  初中学生9门主科都会配备对应的同步练习,平均每本8到10元,除此之外,学生一般都会购买一到两本类似“三点一测”的辅导书籍,一套的费用差不多就要花上100元了。
  每到周末,多数初中学生都会上一两个辅导班,每个辅导班一个学期大约要花500元。此外,相当数量的初中学生还请了家教,其中大学生家教每小时30元,老师家教一般为每小时100元。
  值得关注的是,从上世纪90年代

小提示:按 回车 [Enter] 键 返回书目,按 ← 键 返回上一页, 按 → 键 进入下一页。 赞一下 添加书签加入书架