您可能已经成家立业；也可能为了事业而宁愿暂时独身；也可能随着收入的增加，日常的开销也越来越大，也许您准备在不久的将来开创一番自己的事业；无论怎样，这个时期是您积累财富的关键时期，而掌握巧妙的理财方法是您财富增值的有效手段，让钱自己去生钱，现在就开始您的理财计划吧。
退休准备
现年45岁的施先生每天沉浸在沉重的工作压力下，无暇估计对未来退休后的经济来源规划。对于大多数人来说，辛苦了大半辈子，总希望有个衣食无忧、安定祥和的退休生活。
初期规划时，首先应设想退休后要过什么样的生活，每个月需要多少费用，再进一步计算现在开始要如何投资。假设施先生预计再工作10年退休，退休后每个月分别需要3000、4000或者5000元的生活费，到90岁为止，假设通货膨胀率为3％，投资工具的年回报率为10％，那么施先生应该准备的退休基金如下表：
离退休年数退休后每月3000，
每月须投资金额退休后每月4000，
每月须投资金额退休后每月5000，
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第二节不买最好的，只买最适合的（6）
每月须投资金额10年3102元4136元5170元20年1031元1374元1718元
由此可见，越早开始投资，不仅每月须负担的金额较低，最后所能得到的退休金也很惊人。换句话说，为了让自己将来可以拥有安稳的退休生活，重点并不在于收入多寡以及可储蓄的金额多少，而是要运用时间及复利的效果，让自己的财富累积更轻松且更有效率。
要想有每月至少5000元以上的退休金，可是又没有足够的资金一次投资，用定期定额方式投资开放式股票型基金最能展现时间的复利效果，成就你的退休基金。而且，退休金的规划其实是越早开始越省力，如果提早几年开始进行，你也可以提早享受优越的退休生活！因为时间跟复利就是帮助你成就财富的最好帮手。
（以上案例来自搜狐等财经网站）
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第三节设立目标！实现目标！（1）
选择基金进行投资，应视为一种长线储蓄，期望获得较银行利息更高的收益来抵消通货膨胀或物价指数上涨的幅度，并带来一种资金上的安全感。因而，在选择基金之前，必须明确自己的投资目标，以及为实现这一目标而应该采取的策略。在理财日益成为一种专门投资艺术的市场经济中，由于投资者社会地位的不同，年龄大小不同，收入水平差别，理财观念各异，性格层次分明，从而产生的投资目标也因人而异，视乎投资者的投资取向和可承受多大的风险而定。一般来说，投资目标可分为三种：着重取得经常性效益；既想保本又求增值；主要追求资本增值。投资策略是为投资目标服务的，有什么样的投资目标，便有什么样的投资策略。因此，投资策略也相应的可划分为三种类型：保守型、稳健型和进取型。
明确了自己的投资策略以后，就应选择与自己投资策略相一致的基金。金融商品市场上的基金如果按基金的投资目标分类，可相应的分为三类：收益型基金（或叫入息基金）、平衡型基金和增值型基金，同以上三类的投资策略相适应。入息基金适合保守型投资策略的需要，可为投资者带来比较稳定的经常性收入，又有较能保证资金安全与容易套现的好处，如货币市场基金、债券基金、优先股基金、蓝筹股基金等。获多利管理基金《投资组合目标及经理人政策》就明确提出：“本基金的资产均投资于各类一级股票、政府债券、公司债券、定息证券及现金存款，旨在求取稳定的长远资本增值，才能满足养老金的需要。”平衡型基金一般适应稳健型投资者的需要，以平均投资组合的形式出现，基金既投资于股票，又投资于债券，尽量将基金资产分散投放在不同的投资市场和投资工具上。其所选择的股票亦以低息的大公司为主，投资风险较增值型基金为低。增值型基金为进取型的投资者而设计，这类基金一般投资在小型公司股票、认股权证、期指等风险较高的金融商品上。因承担的风险大，收益也较高，可使投资者的资金获得大幅度增值。
下面列出的三种投资组合是国外较为典型的三种投资组合目标，待我国的基金市场达到一定的规模，可选择的基金种类增加后，具有一定的参考和借鉴意义。
夫妻型组合
投资目标：以期获得较高的资产增长率。
可投基金：基金名称。
投资资金比率：①区域性股票市场基金40％；②单一股票市场基金30％；③新兴市场股票基金15％；④认股权证及杠杆基金15％。
中年型组合
投资目标：保值及资产增长。
可投基金：基金名称。
投资资金比例：①债券及货币基金25％；②主要股票市场基金（日本）10％；③区域性股票市场基金（欧洲、东南亚）5％、25％；④单一股票市场基金（香港、澳洲、韩国）8％、8％、4％；⑤新兴股票市场基金15％；⑥认股权证及杠杆基金10％。
老年型组合
投资目标：收入及增值。
可投基金：基金名称。
投资资金比例：①债券及货币基金 40％；②主要股票市场基金 20％；③区域性股票市场基金 20％；④单一股票市场基金 20％。
投资组合没有共性，视乎个别投资者的具体情况而定。每人都根据自己的性格特点，可供投资资金的多寡、投资年期及投资目标计划资金的投资组合，再结合当时的经济环境及市场行情来决定各种基金的组合成分。例如，遇到经济衰退或熊市时，可侧重投资债券基金，减少股票基金的持有量。
选好基金类别只是选择基金的第一步，因为各类基金都有很多品种，它们属于不同的投资基金公司管理，由不同的经理人操作投资，投资于不同的市场，投资组合亦不尽相同。所以，在确定投资基金类别后，考虑基金的总体规模及投资市场的关系，亦是非常重要的环节。通常，投资者须留意如下几点：
第三节设立目标！实现目标！（2）
第一，若投资者的资金投资额大，他选择的基金规模就不应太小。因为他的投资额在整个基金所占的比重比较大，他的买卖行为会影响到基金的表现，假如该投资者要如数赎回全部投资额，而该时股票基金的流动性不大，不易脱手，经理人只好出售一些优质股以备现金予该投资者赎现，令其他投资者只持有二、三线股，这样给其他投资者和基金本身都会带来不利。如果那是一个小市场而成交额又小的话，他的赎回行为则会严重地影响着自身及基金价格的表现。
第二，基金规模大，原则上应将基金资产投资在市场规模较大的金融商品上。如果基金的规模较大而基金所投市场可买的股票数目不多，选择品种缺乏（像我国台湾地区、韩国、泰国等地皆是投资股票数目不多的市场），那你就得慎重考虑是否买入该基金。因为基金管理人手中掌握着大量的现金，难于买到质优股票或基金买不到股票，又没有其他可直接投资的项目，那么，该基金的表现肯定有限，你不如把钱存进银行里吃利息。
那么，买卖基金时应先看市场还是先看基金呢？比较流行的看法是：第一，先看基金的投资市场，后看基金本身的规模及操作。第二，同一市场条件下，基金管理人应放眼该市场在未来一段时期内的预计表现，而非单纯地看该市场过去的表现。倘若该投资市场后市不看好，而基金经理们将该市场作为重点的投资对象，则该基金前景堪忧，投资者不应惠顾这种基金。第三，如你的投资策略是长线投资，则不适宜投资单一市场基金。因为花无百日红，尤其是政局不稳、社会动荡的国家和地区，间或出现的股灾就足以左右基金的继往表现，投资者还是少涉足这种基金为妙。
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第四节为你的基金打打分数（1）
一般的人在购买基金时，首先会留意到该基金过去的业绩表现，虽然基金过去的业绩并不能代表它的未来，但一般说来，表现较为稳定的基金可以表明它的设计是正确的，基金管理人的投资策略是成功的。如果它的表现一向都比较可观的话，则有理由相信他将来的表现仍会如此。所以，投资者应该选择过去几年或创立以来都较为均衡的基金。但须注意的是，基金的参考期通常自每年的1月1日起计，以3个月、6个月、1年、2年或者几年作为标准。有时，基金经理在宣传广告中会片面地宣传该基金的最佳表现时期，而隐藏了业绩较差的时期。所以，投资者若比较基金的表现，除了与它的过去相比较，还应将之与同类基金相比较，拿它的投资业绩同有关的指数相比较。在比较两只基金的表现时，要注意比较的是哪一段时期，不是同一时期的基金，其业绩没有比较的共性。比较基金表现时还要留意的是那些比较数字所代表的含义。在报章上公布的基金行情趋势，有的数据指的是在指定时间内的升降的百分比，有些则是假设一定的投资额定在那段时间内连本带利所能获得的结果。如果是这样的图表，你便要减去本金，才能计算出真实的回报。当然，在比较的时候，还要注意各基金是否以同一货币相比较。由于近年来外汇市场的波动较大，汇率的升降会影响到基金本身的表现，可能同样的增长幅度，一只基金的收益是从市场的差价中获得，另一只是从汇价波动中获得的，比较时就不能同等看待。
基金资产的大小同样影响着基金的表现。一般而言，基金资产越大，投资者的投资费用也会相对减少，基金支付给管理人的保管年费的平均费率也会越低。因为管理人的保管年费一般都有一个最低的收费率，当基金资产超过某一数量之后，保管年费才根据某百分比收取。如果资产太