我所举的例子，只是属于一种模式，可供参考，但不能照搬。每个国家都有自己的具体国情，国情不同，发展思路、发展模式也不同。人，也是这样。有的人属于稳健型投资者，看重资金安全性，有的人则反之，属于风险偏好型，适合激进型的投资风格，每个人因为性格以及财务等方面情况的不同而具有不同的投资风险偏好，比如一个收入颇丰的私人企业主，如果生性爱冒险，喜欢追求刺激，那么在投资方面他很可能对投资对象有着高收益的要求，并且愿意承担高风险。投资者应该基于自身独特的风险偏好来构建相对应的基金组合，否则可能无法顺利实现事先设定的投资目标。
因此，在投资一开始，就首先要定位自己，正所谓“知己知彼，百战不殆”。否则，连自己都搞不清楚自己，那怎么可能搞清楚投资呢？
如何定位自己？我的方法是通过一些测试来进行判断，不能一味凭主观。一个人，在某些方面稳健还是激进，并不说明他在另一方面也是如此。比如，有的人生活作风上非常喜欢追求新鲜感、刺激感，但涉及钱则胆子非常小，也有的人为人处世很保守，但炒股时俨然换了一个人。除了性格因素，客观的经济因素、职业因素、技术因素也能左右你的投资模式。因此，通过一些测试，来评估自己在投资模式上的偏好，是很有必要的。不同风险承受能力的投资者，理应选择风险收益相匹配的基金产品。
现将我当时做过的测试题，提供给大家，或许会为您提供一份参考。
1一个关系一般的朋友，向您借钱购买房产，您会：
A基本不借
B可能会考虑
C既然朋友开口，基本会借
2一般来说，投资期限越短，风险越高，相对投资回报也较高。您会选择：
A比较稳定的中长期投资（4年以上）
B收益与风险相对持平的中短期投资（2～4年）
C风险较高，但收益也较高的短期投资（小于2年）
3您选择投资的最主要原因是：
A很少参与投资
B为了获取更多的收益
C喜欢投资带来的刺激和成就感
4假设您的工作收入可以选择固定薪水和佣金提成，或者说是两者的混合，您会如何选择？
A固定薪水
B佣金提成
C两者混合
5是否有过投资股票、基金或债券的经历？
A没有过
B有过部分
C全有
6当您作出一个较大的投资决定之后，您通常的感受是：
A比较高兴或激动
B没有特别感觉
C非常冷静
7您一直光顾的高级百货公司正在搞促销，消费满2000元可以享受折扣，此项举措会对您的消费行为：
A明显刺激您增加消费
B可能会促进消费
C不受影响
第二节知己知彼，树立健康理财观（2）
下面的问题，你可以试着回答：
问题一：下面几个陈述中最清楚地描述了您的投资目标的是：
A您希望确保本金的安全，并且现在需要定期从投资中得到现金收入（如利息收入等）。
B您希望本金能得到一定程度的增值，同时也能承受小额本金损失；并且也希望定期获得一些现金收入。
C您希望得到长期的可观的资本增值，同时也能承受一定程度的本金损失；并且您不太在意目前是否能得到定期的现金收入。
问题二：您计划中的投资时间是多久？
A2年之内（短期）
B2～5年（中期）
C6年以上（中长期或长期）
问题三：当您将您的一大笔钱进行投资以后60天，它的价格下跌了20％。假设该投资项目的基本状况没有改变，您将会怎样做？
A卖掉该项投资以避免更多的担忧，同时尝试别的投资。
B什么也不做，等待该项投资涨回来。
C买入更多。因为这项投资以前是很好的；现在更是便宜的买入机会。
问题四：您正在为您的15年后的退休而进行投资。您将会怎样选择？
A投资于银行存款，放弃投资高额利润的可能性，从而专注于本金的保证。
B50％投资于银行存款，50％投资于股票基金，希望得到一些投资上涨收入，同时以稳定的银行存款的形式为您自己提供某种保障。
C投资于高风险、高收益型的基金，这种基金的净值在本年度内可能会大幅波动，但是在5～10年内有获得可观收益的可能性。
问题五：您为增加退休后的资金保障而进行投资的价值在您刚买入后的一个月内上涨了25％。同样，假设基本状况没有改变。当您已经达到了预定投资目标后，您将会怎样做？
A卖掉这个投资，落袋为安。
B保持这个投资，希望得到更多的收益。
C买入更多，因为它可能会涨得更高。
问题六：您刚刚得到了一个获得一笔奖金的机会。您希望是以下哪种形式？
A仅仅是2000元现金收入。
B您有50％的可能性赢得5000元；而另外50％的可能是什么也得不到。
C您有20％的可能性赢得15000元；而另外80％的可能是什么也得不到。
问题七：一个好的投资机会来了。但是您不得不借入资金来买它。您会借入资金吗？
A决不
B可能
C肯定会
问题八：假设您最初有1000元，在投资5年后，您的投资可能会产生如下的三种结果。您希望得到哪种结果？
A最差1010元，最好1210元。
B最差870元，最好1460元。
C最差640元，最好2000元。
问题九：一群知名的地质学家组成了一个探索金矿的研究小组，若探索成功，可回报5～10倍，如果失败则血本无归。估计成功率是20％。假如您有足够资金，您会否投资？
A不会
B会，以一个月的薪金作为投资。
C会，以三个月的薪金作为投资。
D会，以六个月的薪金作为投资。
问题十：您刚刚有足够的储蓄实践你自己一直梦寐以求的旅行，但是出发前三个星期，您忽然被解雇。你会：
A取消旅行
B选择另外一个比较普通的旅行。
C依照原定的计划，因为您需要充足的休息来准备寻找新的工作。
D延长路程，因为这次旅行可能成为您最后一次豪华旅行。
以上问题，您选择的A项越多，您的抗风险能力越差，您的投资风格就应该越稳健。反之，您选择的C项越多，您就越偏好风险，您的投资风格就可以更激进一些。
在了解个人的风险偏好之后，我们还要根据每个人或每个家庭的财务状况不同，看看自己属于哪个不同的财务健康层次。
第一个层次为寻求财务健康阶段，此时的生活支出与工资收入密切相关，理财主要通过增收、节支、调整理财目标达到财务健康；
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第二节知己知彼，树立健康理财观（3）
第二个层次为考虑财务独立程度阶段，现有的生活投资方式已经能够达到财务健康，并且生息资产在理财期内有较多盈余，就可以考虑提高生活品质、调整资产结构、降低工资依赖度，在更喜欢的生活与工作间进行自由选择，让自己成为财务上的独立者，摆脱对现有工资收入的绝对依赖；
第三个层次为财务自由阶段，生活已经完全不依靠工资收入，实现了财务自由，通过对资产结构的调整，完全依靠生息资产就能够确保自己各阶段的财务需求得到满足，在此基础上实现自己更多个性化的理想和成就。
当我们进行财务评估时，必须考虑的反映个人或家庭情况的参数包括：
（1）基本情况：包括本人及配偶的年龄情况等。
（2）财务现状：包括现有的生息资产总额；本人及配偶的年收入，以及分别的收入增长率情况；生活支出情况，这可以是生活费用占收入的比例，也可以是生活费用的绝对值；如果是生活费用的绝对值，还必须考虑生活费用因通货膨胀及生活水平提高而造成的支出增长率。
不同的财务阶段都必须考虑以下的问题：
（1）子女教育计划：针对的是子女教育中的大学教育及海外教育支出，子女教育中的小学、中学费用直接计算到生活费用中进行支出计算，但大学与海外教育的支出需要单独进行费用计算，其计算需要考虑子女的年龄情况，海外学习的时间，现在的学费费用情况及学费的增长率；
（2）购车计划：在购车计划中，要考虑的因素为换（购）车的时间，购车的总价，贷款比例，贷款年限与利率，不考虑换车时原车的价值。在购车计划中，有一项特别的费用需要考虑，就是购车后每年是否需要增加费用，以及打算使用的年限，也可以在生活费用中进行考虑；
（3）住房计划：住房计划需要考虑现有住房的价值，房贷余额、年限和利率，预计换房的时间，计划购房的价值，所换新房的房贷比例、年限和利率，特别还要考虑装修的预算，在住房计划中，一旦购买新住房，对旧房产采取的计算方法为按照实际净房产价值的情况作为收入计入当年收入中；
（4）退休计划：退休计划中考虑的重要问题为自己及配偶的退休时间，退休后支出的调整比率，退休金占退休前收入的比例情况。退休金的获取方式有两种：一种是本人及配偶的一次性退休金；另一种是定期获得的占退休前收入一定比例的退休金，如果有占退休前一定比例的退休金收入，就还必须考虑退休金的增长率。本人的退休时间也对投资回报率有影响，在退休后，投资回报率的计算要从工作期的投资回报率调整到退休后的投资回报率，同时，退休后的支出比例也会发生调整。配偶的退休年龄影响的是配偶的退休金领取的时间（如有）、配偶的收入/支出调整率（如投资率不为0），以及配偶的退休金占退休前收入的比例（如有�