案例二：高学历年轻家庭可适当投资股票
个案基本情况
翁先生30岁，太太29岁。翁先生现为广州公务员，名校博士学历，正常收入比较稳定，年薪为6万元，另每年有约25万元的公积金收入，但该部分收入不可提现。另外，翁先生还业余教授两个学生，每月有2000元的收入，一年也有24万元的收入。太太仍在某高校读在职博士生（原为某高校老师），每年约有18万元的博士生活津贴，毕业后在学校的收入会大幅提高。翁先生于2004年低价购买了一套住房，2006年初已提前还清全部贷款。由于翁先生平日不重视理财，因此所有的资金都储蓄在银行。目前，翁先生的家庭共有20万元的定期存款，10万元的年收益约为5％的银行人民币理财产品。在三四年内没有支用大笔资金的计划。
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月光族的股票投资方案（2）
理财分析
翁先生家庭总体可支配年收入在10万元左右，每年还有25万元的暂时不能支用的公积金存款，且整体收入稳定，有住房，无负债。这样的家庭，属于城市中等偏上收入的工薪白领家庭。比较于同等收入的家庭，翁先生的家庭具备更优越的成长性，夫妻双方都拥有名校博士学历，现在收入虽然属于中等，但随着太太毕业在即，收入大幅度提高指日可待。
这样的年轻家庭具有很强的风险承受能力。但令人遗憾的是，翁先生家庭的资产全部以过于保守的方式，投资在银行储蓄和银行理财产品上。如果持续这种投资，在目前物价的不断攀高的环境下，翁先生的资产不但不能增值，还会不知不觉地被物价压得缩水。因此，翁先生完全可以选取“进取型”的投资方式，来替代“保守型”或“稳健型”的投资方式，以便资产不断增值。
理财建议
按照目前广州的消费水准，10万元收入的家庭，每年应当可结余5万元左右的可自由支配“闲钱”，如何处置这部分闲钱，成为了该类家庭的长期理财重点。
另外，翁先生是公务员，太太是大学教师，时间相对充裕，智商也高，有时间和能力来应对股市投资。翁先生未来家庭财务稳中趋好，风险承受能力强。而且在未来三四年没有大额用钱的计划，所以翁先生现有的存款完全可以部分中线投资股市，以获得较大的投资收益。
但考虑翁先生家庭是一个偏好稳健型理财的家庭，因此不必将全部的资产都转化为股票。可本着稳健理财的通用原则，按照1∶1的比例将家庭资产分配到低风险与高风险投资领域。
综合上述情况，翁先生家庭可中线投资一二只成长性较好的股票，同时也可购买一些股票型基金和配置型基金，另外还可以购买银行打新股的理财产品（这类银行理财产品年收益较高，在20％左右）。翁先生可将资产按如下形式配置：（以下略）
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