当你赚取一般薪水、每年加薪5％时，储蓄二十八年可以进账100万元。但如果你冲高你的收入——如表格2。9所指出——只需要十二年就可以累积到100万，也就是当你三十四岁时。我们看你的财富如何继续快速累积：当你七十一岁时，你的身价已经离2亿不远了！
表格2。9（冲高收入）
自动致富案例说明：投资报酬率10％，投资者每五年多存收入之1％
年间年龄收入
（每年增加5％）存款利息投资总值
1
5
10
15
20
25
30
35
40
45
5022
26
31
36
41
46
51
56
61
66
71 30；337。00
157；500。00
201；014。35
1；215；506。25
1；551；328。22
1；979；931。60
2；526；950。20
3；225；099。94
4；116；135。60
5；253；347。97
6；704；751。15 4；550。55
23；625。00
32；162。30
206；636。06
279；239。08
376；187。00
505；390。04
677；270。99
905；549。83
1；208；270。03
1；609；140。28 455。06
6；746。76
28；553。10
159；622。72
410；639。04
868；218。98
1；676；210。12
3；072；012。33
5；445；505。67
9；434；518。71
16；079；319。14 5；005。61
74；214。39
314；084。08
1；755；849。90
4；517；029。42
9；550；408。79
18；438；311。30
33；792；135。59
59；900；562。32
103；779；705。82
176；872；510。58
币值单位（美元）
就算你的收入没有增加得那么快，你还是很有可能晋身亿万富豪之列。我们来看看下面的可能性：
·如果你在三十一岁时赚15万，三十八岁时赚100万，七十一岁时将拥有1。1亿元的财富。
·如果你在二十九岁时赚15万，三十六岁时赚100万，七十一岁时将拥有1。22亿元的财富。
冲高你的收入，至少固定存收入的15％，退休时你就可以过亿万富翁的生活。
雪球效应
你可以从这些表格中看到，复利是立刻就能发挥作用的。你在第二年所赚到的利息已经比第一年多，第三年又比第二年多……以此类推，即使利率不变也无所谓。在复利的加持之下，你的投资随着时间呈现等比成长，就像滚雪球一样越滚越大。
换句话说，你投资得越久，你的进账就越多。因此对于年轻的你而言，时间是你最好的朋友。你的人生还长得很，此时不开始利用复利，更待何时？
从你第一次领到薪水时就开始存15％，并且争取稍微多一点的加薪，如此你就能够迅速累积财富。当你身边的朋友同事才要开始规划退休生活时，你已经非常非常有钱了。
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第25节：现在就开始储蓄（1）
现在就开始储蓄
现在——我真的是说现在——就开始养成储蓄的好习惯。
即使你才刚开始工作，为了还学贷而感到一个头两个大，你还是必须从现在就开始存钱。你必须现在开始理财投资。我们也不用贪心，存你收入的15％就好。如果你真的有困难，能存多少算多少。
我知道你现在可能赚得不多，但我鼓励你一定要养成存钱的习惯。
一旦你习惯了存钱，你就会发现原来存钱并不难。只要你觉得存钱很轻松，你就会存得更好、更多、更久。这样的结果是什么呢？你将坐拥大笔大笔自动累积而成的财富。
有钱先给你自己——在给政府之后
根据MoneyChimp。的资料，年薪30337元要缴的税刚好进入25％那层。因为政府要先拿钱，也就是直接从你的薪水当中扣税，所以你只能领到扣完税后的薪水，也就是22753元。下一个你就必须把钱给自己，无论如何都要拿4550元保守投资股市。
你也可以拿来存个人退休金（IRA）或简便养老金（SEP），这些都可以报税，有利于你的财富累积，因为你通过投资所赚的利息暂时不扣税，等到你花这笔钱时才要缴税，而那是许多年以后的事。
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第26节：现在就开始储蓄（2）
延后缴税绝对有助你累积财富，但我们现在先不谈税务问题，前面的表格已经告诉你节不节税都能致富。现在的重点是你的钱应该按照这个顺序用：
1。 缴税……因为国税局不会手下留情。
2。 给你自己——也就是把你收入的15％拿来投资。
3。 付各项债务的利息——卡债、学贷、车贷等。减轻债务很重要，你一定要先还债再想别的。
4。 用在非必要的生活开销上，包括娱乐、旅游、“玩具”。
在缴税及理财投资之后，你大约剩下年薪18000元可以生活。当然，我知道这笔钱并不多，每个月只有1500元。然而，如果你好好算计的话，生活不至于会有太大的问题。房租750元，你可能必须跟人合租，但那是很有意义的人生历练。你现在没必要花1000元租屋。
生 财 有 道
你要等到几岁才能经营一家每年获利30万元的公司？史考特·司米格勒（Scott Smigler）已经证明成功与年龄无关。他在二十二岁时已经靠“独家概念”（Exclusive Concepts）赚进六位数的年薪，提供行销策略给线上企业。
史考特从来不让自己的年龄挡住财路。事实上，他认为年轻就是“莫大的优势”。他不但成功打造出自己的企业王国，学业方面的表现也令人刮目相看。他一方面做好主要的工作——念大学，一方面在宿舍里经营“独家概念”。虽然他曾想过要辍学去专心发展公司，但后来认为“长期看来不是明智之举”。因为他相信企业要成长成功，教育是不可或缺的元素。
史考特有一次接受班特利（Bentley）《观察家报》（Observer）的访谈，他在访谈当中表示创业需要小心准备前置作业，包括建立“健全的原则”、“完整的企划案”，以及“经过深思熟虑的财务安排”。他觉得自己成功之处在于彻底发挥他公司的“强项”。
史考特从“独家概念”获益良多，尤其是他学到有效沟通的重要性。他同时也提醒有心创业的人要生活平衡——玩乐很重要，公私分明也很重要，如此才能享有健康的人生。
资料出处：与Maura King Scully之访谈，The Bentley Observer；Sarah Pierce，《来自年轻创业家的十堂管理课》“（10 Management Lessons from a Young Entrepreneur”，Entrepreneur。）
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第27节：现在就开始储蓄（3）
省下这250元的房租不至于影响到你今年的生活，但对你退休后的生活却有着莫大的帮助。
我会在第九课教你如何用社会新鲜人的薪水过富豪般的生活，而且还能把薪水的15％拿来投资。不过现在我们先来复习本课的重点，同时我需要你做出几项承诺。
如果你已经了解复利的神奇力量，你就会迫不及待许下这些承诺。
自动化财富承诺一：
“如果我还没开始工作，我要尽快找到一份年薪至少3万元的工作。”
自动化财富承诺二：
“我从今年开始，每年最少都要将收入的15％存起来。”
自动化财富承诺三：
“在审慎评估过风险之后，我要进行每年投资报酬率18％—20％的投资计划。”
自动化财富承诺四：
“我要降低每年赚取18％—20％投资报酬率的风险，方法包括：（1） 长期稳健投资可靠的股票；（2） 投资当地的房地产；（3） 投资私人企业。”
还有一件事你可以做，这可让你更快晋身富豪之列。虽然“社会新鲜人自动致富方案”并非必备，但绝对对你有帮助。你可以要求自己，随着收入的增加而增加储蓄的比例。换句话说，存下收入的15％只是最低门槛，一旦你的收入变多，你可以存更多。不过请你小心，做法上不要太激进，该喊停的时候要喊停。如果你的收入每年都有增加，而你也尽量压低开销，那么你的储蓄比例就可以轻松提高。请看表格2。10。
表格2。10
扣税前后之收入及存款
年收入税率扣税后之净收入存款用来生活之收入
29；700
71；950
150；150
326；450
1；000；000
5；000；000
10；000；000
50；000；000
100；000；000
500；000；000
1；000；000；00025％
28％
33％
35％
35％
35％
35％
35％
35％
35％
35％22；275
51；804
100；601
212；193
650；000
3；250；000
6；500；000
32；500；000
65；000；000
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