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人格信任很好理解，我为什么选择合作伙伴啊，这个伙伴人格令人称道，人格没有任何问题。人格信任，是人类最古老的一种信任，在原始时代，在每个社会成员的生活圈子比较小的时候，那个时候的信任，基本上都是人格信任。那时候，挑选合作伙伴，挑选的都是某人，不是某个角色，不是某个分数，不是某个大学毕业的，就是某人，某人我知根知底，某人即可信赖。挑选合作伙伴的时候，没有一般，都是个别，都是因为这个个别的成员，我非常之了解。这种类型的信任，叫做人格信任。我们有这种基础，我们过去就认识，这种判断是建立在我们认识的基础上。
那么这种信任呢，进一步推论，这种信任是用一个人的过去来推论他的今天和他的未来，一个人过去的历史很好，合作的履历非常好，那用过去来推断现在可以合作。其实要是严格的说，用严格的逻辑学的原则来看，这样的信任是有十成把握吗？没有。你通过过去来推断现在，不错，过去可能一点毛病没有，履历上没有任何问题，但是现在跟你的合作就不会发生问题了吗，特别是你们的合作还要走向未来，以后都不会出现问题吗？其实从逻辑上说，说不通的。为什么大家还这么依赖人格信任，问题是除了这个根据，我还上哪儿找根据去啊。我怎么知道他以后能怎么样。我怎么能知道他以后的人格，以后合作的时候仍然忠实于诺言。我怎么知道他以后的能力，很多事物还不断地搞研究，他也在发展，他的能力还能够跟随这桩事物的进展，我怎么能知道这一切呢。我没有别的根据，我只有根据他的过去，这里面没有十足的严密的逻辑，但是我们必须如此，因为我们没有别的办法。
再讲另一种信任结构。当我们生活圈子扩大的时候，当我们走出了血缘和熟人的圈子之后，我们不再能够找到我们所信赖的人保护我们，来和我们交换，和我们合作。我们走到了陌生的圈子里面，我们在很大程度上告别了熟人，但是我们还需要合作，还需要交换，社会生活就是建立在社会交换的基础上的。那么这时候怎么办，这时候我们就只好寻找建立另外一种社会机制，其中之一是货币。当你拿着货币的时候，这地方你谁也不认识，不要紧，你可以靠你的钞票来住店，靠你的钞票来坐船、坐车、坐飞机都没问题。你可以到陌生世界解决你的很多很多问题，绝对没问题，货币可以保佑你走到天涯海角。
我们还要深究，货币是靠着什么一种机制使你相信的？货币不贬值吗？它为什么可以相信？解释货币可以相信的第一支理论是贵金属理论。这是金子，您还不信吗？成色十足的金子，就因为它本身有价值。当然后面的一些理论家，特别是象我前面所说的卢曼，以及其他的一些理论家呢，德国的另外一个古典大社会学家齐美尔之类，都对它（贵金属理论）产生了怀疑。本身有价值就一定（令）别人相信，愿意跟你交换吗？不错，你要拿一个金子，要找人家做交换的话，恐怕多数时候还能实现。但是我换一样（东西），我拿一个钛金属，可能比金子还贵，我去跟人家做交换，人家愿意跟我交换吗？有的人就接受，有的人就不接受。不接受的原因有两个，一个是不认得这东西，它虽然很贵重，别人不认得，别人不认得就不承认，就不信任，就不跟你交换。还有一个是虽然认得，哎哟，这是钛金属，我认得，你给了我了，它倒挺值钱的，我去找谁换去啊。你给了我了，把我的一辆汽车给拿走了，我要再买房子，再给人家，人家接吗？人家不接怎么办啊？你看这问题就来了。
所以说呢，要产生可信任的一个媒介，它自身光有价值行不行啊？自身有价值不一定行。那么现代生活又出现了另一个例证，从反面来推论本身有价值，不是信任的一定根据――纸票出来了。纸票本身有价值吗？纸票本身没价值。印出这张一百块钱纸票来说，自身价值是一张纸，加上印制费不超过二毛钱。所以说，贵金属有时候人家不接受，没有价值的纸票人家接受。这叫一种什么样的心理机制，这叫从众，跟随众人。别人都接受票子，你自己为什么不接啊，这东西自身不值钱，这是个纸票，纸票怎么了，你看所有人都接受，你有什么可不接受的，你有什么可不信任的（这就是）从众机制。
第一种信任结构是熟人，知根知底，以过去推现在。第二种机制是以众人来推，这么多人都这样，怕什么呢。诸位你们要去一个不太熟悉的地方，要找一个小餐馆吃饭的时候，一定找人多的地方进去，人少的餐馆别进去。因为那块你不熟悉，该地人熟悉，该地人花钱的时候是认真的，哪个餐馆好，他进去，哪个餐馆不好，他不进去，你跟着从众，吃不了亏。从众是一种信任机制。这是第二种。
我下面讲第三种信任机制，就是专家系统。专家系统跟货币是完全性质不同的东西，有的时候你有钱也不行。比如说呢，你面临这样的事情，你的亲属病了，得了一种大病或者得了一种怪病，你要找一个好大夫去看。找谁看？你说不清楚，你不认识人，你不认识这样的大夫，你认识的人是有限的，你熟人里没这样的资源。那怎么办呢？那你最好是找一个好医院。比如找协和医院，找协和医院里一个大牌医生，教授级大夫，主治医，挂一个14块钱的号，这样你觉得你尽了孝心，这样你觉得你心里就踏实了。如果没看好你都认可，没看好，你认为这病就不太容易看好了，你甚至都可以做这样的一种推断。
我们下面要深究的是，你为什么信任这样的大牌教授，这个大牌教授，我们管他称作专家了，你为什么相信这样一个专家系统，专家系统是通过什么样一种方式使你相信的，使得社会上多了一种信任机制。专家系统，是一个三位一体的一种结构，哪三位一体呢？科学、学历、同行评价。首先你相信科学，你如果不相信科学，那么协和医院大夫跟您的缘分就免谈了。大家，绝大多数人都相信科学，你也学过科学，或者学个半掉子，或者学得不错。那么专家是什么样的人？专家是曾经在一起学习科学的过程当中，学得不错获得了学历的人。这是他的最低限，这是他的门槛。学了这个以后，又在同行评议当中，获得了很高的声誉，获得了副教授、教授、主治医这样的声誉。为什么要同行评议？为什么不从众搞个选票，大家一起投哪个大夫好。（因为）大家和专家在信息上是不对称的。就象下棋一样，我们这个礼堂里坐的全部人加在一起，下不过马晓春，我们没有资格评论马晓春的这一步棋走得好坏，我们没有这个资格。同样要面对专家，要面对科学家的时候，我们更没有一丁点的资格去给人家投票。那么怎么办？我们是俗人，我们是科学的外行。所幸人家专家系统不断的评议，医学、社会学、经济学等等，人家评议出结果来，划了三六九等，当他们为我们服务的时候，我们相信他们贴的标签。这是一种信任机制。
那这样三个系统，人格、专家、货币，应该可以说构成一个三条腿的凳子，它们支撑着我们社会中的全部信任。我们不是说进入现代社会，就可以把人格信任扔掉，扔不掉，我们还是要靠这三种系统。
那么最后，要讲最后一点，也就是说我们其实才刚刚开始破这个题，就是“中国的信任危机”。我所以说中国发生了信任危机呢，就是我认为在这三个系统里，我们都出现了严重的问题。我简单的勾画一下。
从我们的朱总理上任起，他要做的事，当务之急之一，就是解决三角债。五年来怎么样呢？五年来三角债、多角债的问题仍然困扰着我们这个社会。大家知道借贷是什么事情，借贷是社会资源的优化配置。就是在一个时间的断面上，他有钱没处花，他有闲置的资源，而你有一个项目要搞，或者你有生活的一个需求，但是你没钱，这样你们调剂一下，他钱干闲着也是闲着，他把它借给你，你给他一些利息，这样你的需求满足了，你的生产的资金有了，而他的剩余资金可以回收一些利息，就是经过大家的交换、通融，使得社会资源的优化配置。但是我们的社会当中，出现了严重的问题，我们的社会中，出现了大面积的借钱不还，这样就怎么样呢，这样就使我们的交流啊、借贷啊、受阻，受阻以后怎么样，受阻以后我们的经济效率就非常的低下。
比如说到我们大学来就读、来学习，家里经济情况不好，上不起学，那么就要有助学贷款。助学贷款这个事情呢，应该是一个社会当中最合适的一笔投资。国家把一部分资金给了最有潜力一批少年英才，那是非常合适的一个事情。提高社会文明，提高社会生产力，但是当有了借贷不还这种现象的话，这个社会这种事情不好进行了，不好进行的损失不言而喻。
我们进入第二个领域，专家系统。我说了这是不对称的。你一个学生来了学校，你知道哪个教授行，你要听谁的选修课，你要靠教授系统给你评价出一个声誉来，你去选。你带着家里的病人，找地方看病，你知道哪个医院好，你知道哪个大夫好，你要靠人家给你提供的（评价），协和医院你相信了，教授级大夫你相信了，要靠人家给你评价。假设人家的评价是不真实的，假设那个评价系统都是人际关系相托，都是黑箱操作，都是裙带关系，那么受损失的是什么，受损失的是千百万顾客，是千百万学生，是千百万病人。他们被误导了，因为这个游戏玩的太脏，你们应该给我们提供的是真实的一种标签，让我们很省心，让我们进入这种简化的选择当中，让我们很放心。我们相信你们是专